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银监会主席高喊:买房投资投机很危险 什么是复权

时间:2021-03-04 07:32:41作者:佚名

2021年是“十四五”计划的第一年,风险防范成为金融监管的主题。目前银行业的风险压力下降是怎样的?如何走2021年金融风险化解路线图?3月2日,在国务院办公厅新闻发布会上,中国保监会主席郭树清就防范化解金融风险、房地产金融风险、不良贷款处置、金融技术监管等热点话题进行了回应。郭树清指出,2021年需要处置的不良贷款仍将增长,要加大工作力度,稳步推进,确保在经济金融体系可承受范围内;同时,积极稳妥地促进房地产市场稳定健康发展,加强反垄断,防止资本无序扩张。

处置不良贷款的压力依然存在

受2020年疫情影响,银行不良资产上升的迹象开始显现。根据中国保监会发布的数据,2020年第一季度末,我行不良贷款率为1.91%,比2019年底提高0.05个百分点;2020年第二季度末,本行不良贷款率为1.94%,比上个月提高0.03个百分点;2020年第三季度末,银行不良贷款率为1.96%,比上季度提高0.02个百分点。

但2020年第四季度,银行不良贷款率环比明显下降,第四季度末达到1.84%,比2019年底下降0.12个百分点。这也是2020年以来银行不良贷款率首次下降。

虽然不良贷款率有所下降,但银行的不良贷款仍面临较大的处理压力。谈到2021年的处置思路,郭树清直言“2021年处置力度不会减少”。

“疫情爆发后,部分企业的生产经营活动肯定处于异常状态,将难以偿还。甚至相当一部分企业可能面临破产重组或破产清算,甚至无法偿还贷款。因此,不良贷款的上升是必然趋势。”关于2021年的处置指标,郭树清透露,“目前没有明确的指标,我们还在和各家银行沟通。2021年处置的不良贷款有可能会增加,甚至持续到明年,因为一些贷款的期限相对较长。但是,我们有信心也有能力妥善处理不良资产。首先,我们必须加大努力。第二,我们必须努力实现稳定,并确保稳定在经济、银行和金融体系可以承受的范围内。”

谈及2021年银行业不良贷款处置监管思路,苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金今天接受《北京商报》采访时表示,面对2020年的疫情, 监管积极引导金融机构提前重点处置不良贷款的重要原因之一,是为了防范和为当时宽松的信贷政策带来的未来潜在风险留出空间,这反映了监管的长期政策愿景。

“目前正是之前宽松信贷政策的风险开始积累的时候,所以监管部门对2021年不良贷款处置规模的预测很大程度上是现实的反映。特别是在由宽信贷向稳信贷转变的过程中,新增不良贷款规模会迅速积累。但由于前期集中处置,至少今年不会爆发库存压力,未来两年会均匀分布。这也意味着2021年和2022年的处置压力不会小。”陶晋说。

坚定不移地遏制房地产泡沫

房地产和金融业有着深刻的关联。在实行房地产长效机制和实行房地产金融审慎管理制度的背景下,我国房地产贷款增速持续下降。央行公布的数据显示,2020年房地产贷款增速八年来首次低于各类贷款增速,新增房地产贷款占各类贷款的比重从2016年的44.8%降至2020年的28%。

“房地产问题的金融化和泡沫化趋势仍然相对较强,但投资房地产的贷款增速去年首次跌破平均贷款增速。这个成绩来之不易。”郭树清指出,“我们相信,房地产问题会逐渐好转。现在我们进一步采取了一系列措施。每个城市都推出了一项全面的房地产控制措施,旨在稳定土地价格、稳定房价和稳定预期,并逐步解决房地产问题。”

郭树清强调,“很多人买房不是为了生活,而是为了投资或者投机,这是很危险的,因为有这么多房地产,如果以后这个市场跌下来,个人财产损失很大,贷款也不还,银行收不到贷款,收不到本金和利息,经济生活会出现很大混乱。因此,我们必须积极稳妥地促进房地产市场稳定健康发展。”。

易居研究院智库中心研究主任严跃进认为,银监会的讲话其实强调了两点:一是当前房市仍然存在各种投资投机需求,会对个人和家庭财产风险、银行贷款风险、经济生活风险产生影响。其次,继续巩固房地产贷款等政策,进一步完善房地产综合调控后续措施。

严跃进进一步指出,会议还指出了居民家庭、银行体系和社会经济的相关风险。结合目前积极实施的房贷集中政策,预计后续房贷领域的管控仍将更加严格。未来一个重要的命题是如何更好地识别投资和投机购买的需求,在抵押贷款领域采取更精确的政策。对于相关房企和购房者,也要关注房贷政策的新动向。如果部分城市投机过多,收紧信贷政策的概率会增加,尤其是在二套房贷款等领域。对于一些没有住房或贷款记录的购房者来说,他们在后续贷款市场的支持力度会增加。

诸葛房搜数据研究中心分析师王小妮指出,监管中提到目前房地产市场有很强的金融化和泡沫化倾向,在2020年房地产市场金融风险防范政策下取得了一定成绩。同时,它提到投机性住房需求不利于房地产市场的稳定发展。未来,房地产市场将继续去金融化和泡沫化,城市将出台相应政策,实现稳定地价、房价和预期的目标,积极稳妥地促进房地产市场稳定健康发展。

加强反垄断

近年来,金融科技的发展如火如荼,但在这个过程中,资源配置中的市场垄断、以科技为名的金融实践等一系列风险也引起了市场的关注。

在这次会议上,郭树清重申,“维护公平竞争的市场环境,加强反垄断,防止资本无序扩张,确保金融创新在审慎监管的前提下进行”。

金融技术风险不仅是传统金融风险在互联网金融中的体现,也是互联网和新技术环境下的新风险。这不是郭树清第一次谈反垄断话题。

郭树清在2020年新加坡金融科技节的演讲中提到,要关注新的“大到不能倒”的风险。少数科技公司在微支付市场占据主导地位,涉及广大公众利益,具有重要金融基础设施的特点。一些大型科技公司涉足各种金融科技领域,跨境混业经营。我们必须关注这些机构风险的复杂性和溢出性,及时准确地拆除炸弹,消除新的系统性风险。

大科技公司太大,不容忽视,金融监管必须跟上。金融技术专家苏表示,科技反垄断已成为未来监管的重要方向。防止资本无序扩张将成为维护金融安全和金融稳定的重要问题。预计2021年监管将在以下三个方面加强行动:一是信息安全和隐私保护;二是保护金融消费者权益;第三,完善财务控制规则。

在谈到后续如何加快完善大型科技公司监管框架时,苏进一步指出,建议监管部门依法开出罚款,消除互联网巨头与传统金融机构之间的监管套利,每季度发布与巨头针对传统银行机构相关的消费者投诉。


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