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「st运盛」2020年保险之王是谁?

时间:2021-04-30 17:37:33作者:佚名

截至12月15日,已有5家a股上市保险公司公布了前11月份的全部保费数据,使得全年的市场地图基本敲定。

具体来说,从集团层面来看,1-11月,平安原保费收入为7297.27亿元,同比增长0.98%;PICC原保费收入5199.23亿元,同比增长2.01%;中国太平洋保险原保费收入3386.26亿元,同比增长3.48%。

从寿险角度看,中国人寿原保费收入5862亿元,同比增长8.29%;平安人寿原保费收入4338.32亿元,同比下降3.78%;CPIC人寿原保费收入2026亿元,同比下降1.94%;新华保险原保费收入1525.7亿元,同比增长17.20%;PICC人寿原保费收入903.84亿元,同比下降4.19%。

从财产保险角度看,PICC P&C原保费收入3989.16亿元,同比增长1.15%;平安财险原保费收入2624.49亿元,同比增长7.73%;CPIC财产保险原保费收入1360.26亿元,同比增长12.76%。

新华锁定c的年增长率。

1-11月,新华保险原保费收入1525.7亿元,同比增长17.2%。

自从提出“二次腾飞”的发展目标后,新华保险又回到了增长的快车道。2019年,新华保险新一届领导班子确定了“资产负债两轮驱动、规模价值全面发展”的发展模式,确立了以寿险业务为主体、财富管理和医疗保健行业为两翼、科技赋能为支撑的“1+2+1”战略,逐步形成协调发展模式。

然而,新华保险保费业绩的提升有相当一部分来自于银行保险渠道的发挥。前三季度,新华保险个人保险渠道实现保费收入957.61亿元,同比增长9.1%;银保渠道前三季度,长期保险首年保费223.19亿元,同比增长529.8%;集团渠道前三季度实现保费收入19.93亿元,同比下降0.4%。

光大证券表示,新华保险的银行保险渠道保费收入大幅增加,这是因为对客户的了解更深,受疫情影响比个人保险渠道小,以及国内外经济形势的影响,银行经营主营业务困难,加大了保险销售力度。预计银保形势将继续好转,银保渠道保费收入也将稳步增长。

据了解,新华保险的银行保险渠道采取“分期与批发联动”的经营策略,通过分期业务促进分期业务的发展,兼顾价值,巩固续保效果。

事实上,寿险行业对银行保险渠道的价值正在被重新审视。例如,在今年的半年报业绩发布会上,新华保险党委书记、首席执行官、总裁李泉表示,虽然批发银行服务的价值率不高,但仍然很有价值。今年上半年,公司银保渠道总价值增加,年价值溢价实现较好,有望超额完成目标。是对其他渠道疫情造成价值溢价不足的补充贡献。由于银行和保险渠道的快速增长,公司可以实现其业务目标。随着银保渠道规模的提升,固定成本摊销基数变大,边际成本实际上降低。银保渠道建立了上万人的团队。除了价值贡献,拓展银保渠道还有利于资产方、行业话语权、品牌推广等综合收益。

某寿险公司负责人向《21世纪经济报道》表示,银保渠道团队整体素质相对较高,未来可能会探索独立独家代理模式。

中行证券表示,2020年新华保险将重点实施规模增长战略,规模与价值均衡发展。医保、附加医保等高价值产品优势明显高于同行。2020年下半年,公司兼顾规模和价值,预计保费收入仍会好于同行。

中国人寿再次成为寿险兄弟

1-11月,中国人寿原保费收入5862亿元,同比增长8.29%,稳居寿险宝座。

中银证券表示,中国人寿前三季度新业务价值同比增长2.7%,较中期报告下降4个百分点,略低于市场预期。其中,新单保费同比增长7.8%。截至第三季度,代理人158.1万人,较中期报告下降6.4%,公司合理清理代理人,提高团队素质。公司第四季度的重点仍然是代理团队管理,预计第四季度人员增加将放缓,并致力于提高代理产能。估计公司新业务价值环比下降主要是第三季度产品业务结构调整(代之以国首富、康宁等高价值产品,产品难销)。9月,公司推出了2021年开好门预售。预计提前进入准备开好门的阶段,也会对公司第三季度的经营节奏产生一定的影响。

中国人寿一度承压,平安人寿有迎头赶上的势头。然而,2019年,在中国人寿发布“振兴中国人寿”战略构想后,中国人寿将改革作为振兴中国人寿的“关键举措”,并将后来启动的一系列改革工作命名为“丁鑫工程”。

中国人寿创新改革的总体规划是一年打基础,两年建框架,三年出成果。2019年,中国人寿基本实现组织结构调整;2020年全面启动转型改造工程,推进运行机制落实;2021年,改革将在前期工作的基础上不断优化完善。

据了解,中国人寿创新后的销售板块可以概括为“一体化、多元化”。“整合”,即个人保险渠道,以个人客户市场为重点,形成系统的战斗集群。“多元化”面向机构客户,覆盖银行保险、团体保险、健康保险等专业渠道,进一步细化渠道内的专业分工;同时,积极探索互联网业务等新渠道。

华泰证券认为,随着2020年改革转型项目的深入,中国人寿将在2021年继续优化完善,实现“振兴中国人寿”的发展目标。

中国人寿正在加速自主创新。例如,10月,万达信息宣布与中国人寿签署了一份为期三年的战略合作协议,其中包括基础技术、数字管理、医疗保险业务、客户资源开发和健康管理方面的合作。在这三年里,双方将促进高达43亿元人民币的商业合作。随即,中国人寿与万达信息在健康管理领域的第一个合作项目落地。

此外,在2020年开放日活动上,中国人寿副总裁阮琦表示,公司以互联网为最重要的技术基础,利用互联网连接和开放的特点,构建覆盖内部、外部和上下游合作伙伴的企业社会生态链系统,以社会化的方式进行推广、便利和匹配,实现团队和客户两大用户群体的在线和双边互动,从内而外构建开放的数字生态,提供多种服务。

太保人寿已逐步走出低谷

1-11月,CPIC人寿原保费收入2026亿元,同比下降1.94%。不过,业内普遍预计,CPIC人寿明年开局良好时,数据将“非常好”。

据TF证券分析,自2018年CPIC推出Transition 2.0以来,CPIC人寿2018年至2020年新业务价值增长乏力,源于Transition 2.0前期的“短期阵痛”,这是目前CPIC估值处于历史低位的核心原因。2018-2020年的“主动收缩+主动转型”为后续发展提供了动力。在积极启动战略下,CPIC人寿明年的新业务价值增速有望高于同行。

TF证券继续表示,从长远来看,CPIC人寿坚持“聚焦价值、聚焦团队、聚焦赋能”的转型2.0战略,转型方向坚定。预计转型发展的效果会逐渐显现,未来3-5年新业务价值增长有望加快。2021年新业务价值同比增速可能达到18%左右,实现底部反转。

目前,CPIC人寿也做出了很大努力。除了积极参与明年的开业典礼,CPIC人寿还在12月9日更新了《基本法》。《基本法》是保险公司对保险代理人的基本管理办法,包括日常管理、收入福利、绩效考核、福利保障、业务素质等基本标准。

一家保险公司的负责人告诉《21世纪经济报道》记者:“保险公司应该认识到,《基本法》是使代理人队伍更大、更好、更远的关键,《基本法》要与时俱进。”

此外,养老金投资板块已成为中国太平洋保险转型2.0的重要力量,也是寿险打造第二增长曲线战略的重要支撑点。这也将对CPIC人寿的销售业绩产生协同效应。据了解,太保之家已经发出了一万多份资格证书。

目前,太保家园已登陆成都、大理、杭州、上海、厦门、南京等7个老年社区项目。2021年,除成都国际护理社区建成运营外,大理国际杨乐社区将于年底前试运行,杭州、上海普陀、上海东滩的体验馆和示范区将逐步开放。

12月9日,国务院常务会议部署了推进寿险拓展、优质、稳健发展的措施,提出要满足群众健康、养老和保障需求,推进保险业深化改革开放,突出重点、优化供给,提供丰富优质的寿险产品,满足人民群众多样化需求。


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