首页 > 股票资讯 正文

「600538」银监会有关部门负责人就《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》答记者问

时间:2021-04-16 05:03:02作者:佚名

为了规范互联网保险业务,防范操作风险,促进互联网保险业务优质发展,保护消费者合法权益,提高保险业服务实体经济和民生的水平,银监会研究起草了《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。日前,征求公众意见,银监会相关部门负责人回答了记者的提问。

1.《办法》修订的背景是什么,修订遵循什么原则,主要内容是什么?

随着互联网等技术在保险业的不断深入应用,互联网保险业务作为一种新的保险销售和服务形式,深刻影响了保险业态和保险监管。随着互联网保险业务的快速发展,一些问题和潜在风险也暴露出来,给行业和监管带来了挑战。为了有效防范和化解风险,保护消费者权益,促进互联网保险业务优质发展,银监会修订了《互联网保险业务监管办法》。

《办法》修订坚决贯彻中央精神和决策部署,注重以下工作原则:一是以问题为导向,坚决落实各项风险防范措施;二是统筹规划,推进互联网保险体系的协调统一;三是服务实践,使监管体系务实有效,可操作性提高;第四,审慎宽容,引导新业态健康合规成长。

《办法》共5章83条,包括总则、基本业务规则、特别业务规则、监督管理和补充规定。关键规范包括:一是明确互联网保险业务性质,明确系统应用和衔接政策;二是规定互联网保险业务经营要求,强化特许经营原则,明确特许机构自营网络平台,规定特许机构经营条件,明确非特许机构禁止行为;三是规范互联网保险营销和宣传,规定管理要求和经营行为规范;四是全程规范互联网保险售后服务,提升消费者体验;第五,根据对经营主体的分类监管,在规定“基本业务规则”的基础上,分别对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构和互联网企业保险代理业务规定“特殊业务规则”;第六,创新完善监管政策和制度措施,做好政策实施的过渡性安排。

二.互联网保险业务的定义是什么,《办法》的适用范围是什么?鉴于线上线下业务的融合,如何适用监管规则?

《办法》根据互联网保险业务的性质和发展规律,明确了“互联网保险业务”的定义,即“保险机构依靠互联网订立保险合同,提供保险服务。”

《办法》规定,同时符合以下三个条件的保险业务为互联网保险业务:一是保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品或提供保险经纪服务;二是消费者可以通过保险机构自营网络平台的销售页面自主了解产品信息;第三,消费者可以独立完成保险活动。

《办法》规定了三种常见渠道整合情形的政策衔接适用方法:一是在互联网保险销售或保险经纪业务活动中,保险机构从业人员提供咨询服务的,其服务行为应同时符合以同样方式开展保险的要求。销售或者提供保险经纪服务的保险监管系统相关业务行为的规定;二、被保险人通过保险机构及其从业人员提供的保险产品保险环节自行完成保险的,应当符合本办法及其附属渠道的相关监管要求;第三,其他涉及线上线下融合的保险销售或保险经纪业务,同时受制于线上线下监管规则。规则不一致的,按照有利于消费者的原则执行。

另外,保险机构及其从业人员以互联网保险业务为名进行线下销售的,包括从业人员借助移动展示工具进行面对面销售,从业人员采集保险信息后在网上录入保险信息的情况,应符合其渠道的相关监管要求,不适用本办法。

3.哪些机构可以开展互联网保险业务?保险机构开展互联网保险业务需要满足哪些条件?需要办理营业执照或者经营记录吗?

《办法》规定,互联网保险业务应当由依法设立的保险机构开展,其他机构和个人不得开展互联网保险业务。保险机构开展互联网保险业务,不得超出其许可证(备案表)载明的业务范围。本办法所称保险机构包括保险公司(含互保组织和互联网保险公司)和保险中介机构。保险中介包括保险代理人(不包括个人代理人)、保险经纪人和保险公估人。本办法所称保险代理人(不含个人代理人)包括依法取得保险代理业务许可证的专业保险代理机构、银行保险代理机构和互联网企业。

《办法》规定了保险机构及其自营网络平台应具备的条件,包括网站备案、信息系统、安全防护、等级保护、营销模式、管理制度、制度建设、监督评估等。

只要保险机构符合本办法规定的条件,就可以开展互联网保险业务,无需办理营业执照或备案业务。不符合规定条件的,不得开展互联网保险业务,已经开展的,应当立即停止销售保险产品或者保险经纪服务,整改后符合规定条件的,可以恢复相关互联网保险业务。此外,《办法》加强了事后监管,规定了业务范围、保险范围限制、监管措施、法律责任等方面。

4.银行可以经营互联网保险业务吗,有什么要求?

根据《办法》,银行保险代理机构可以经营互联网保险业务。银行保险兼业代理机构经营互联网保险业务。除了满足《办法》对保险机构的一般要求外,还必须满足对银行的特殊要求:一是通过电子银行平台销售;二是应符合银监会对电子银行业务领域的监管要求;第三,互联网保险业务不得委托给其他机构或个人。

5.互联网企业的保险代理业务有哪些要求?

互联网企业的保险代理业务应符合《保险机构办法》的一般要求。此外,《办法》还加强了对互联网企业保险代理业务的以下要求:一是要求特许经营,互联网企业保险代理业务应当取得经营保险代理业务许可证;二是要有较强的合规管理能力、场景和流量优势、信息技术实力;第三,业务要独立经营,从主营业务上实现业务隔离和风险隔离;第四,互联网保险业务不得委托给其他机构或个人;第五,加强消费者权益保护,建立售后服务快速反应机制。

不及物动词实践中存在非保险机构涉嫌非法经营互联网保险业务的案件。《办法》有哪些规定?

《办法》规定,互联网保险业务应当由依法设立的保险机构开展,其他机构和个人不得开展互联网保险业务。《办法》明确界定了非保险机构的行为边界,划定了红线:一是不应提供保险产品咨询服务;二是不允许比较保险产品、保费试销、报价价格;三是不允许为被保险人设计保险计划;四是不允许办理保险手续;五是不准收取保费等行为。

七、《办法》对自营网络平台是如何规定的,严格界定自营网络平台的意义是什么?

为有效落实特许经营原则,《办法》对自营网络平台做了严格明确的定义:自营网络平台是指保险机构为独立经营互联网保险业务,享有完整数据权利而建立的网络平台。只有保险机构总行搭建的网络平台才是自营网络平台。保险机构分支机构和与保险机构有股权和人事关系的非保险机构设立的网络平台不是自营网络平台,不得经营互联网保险业务。

自营网络平台是保险机构经营互联网保险业务的唯一载体,也是加强监管的主要切入点。《办法》对自营网络平台进行了严格定义,要求客户保险页面必须属于持牌机构自营网络平台,主要是全面强化持牌经营理念,紧凑保险机构主体责任。此外,还有助于解决保险机构获取客户信息的问题,有助于停止代扣保费,有助于平衡市场力量,有助于控制渠道费用,有助于减少误导销售,有助于促进消费者教育,有助于保证行业的长期稳定发展。

8.保险机构员工可以从事互联网保险业务吗?关于互联网保险营销宣传,《办法》如何分别规定保险机构及其从业人员?

目前,保险机构员工普遍通过微信朋友圈、微信官方账号、微信群、微博、短视频、直播等方式参与互联网保险营销宣传。为规范营销宣传行为,保障市场稳定,促进就业和恢复生产,《办法》规定,保险机构从业人员经所属机构授权后,可以开展互联网保险营销宣传。《办法》强化了保险机构的主体责任,对从业人员开展互联网保险营销宣传做出了有针对性的严格规定。

《办法》强化了被许可人的管理职责,并提出相关要求:一是保险机构要建立一系列互联网保险营销宣传的管理制度;二是保险机构应对营销宣传信息进行审核、监测和检查,并承担合规主体责任;三是保险机构要按照相关监管要求对从业人员进行执业注册和管理,认定其从事互联网保险业务的资格;第四,保险机构及其从业人员要认真向消费者发送互联网保险产品信息。此外,《办法》要求互联网保险营销和宣传活动应符合金融营销和宣传等相关规定。

关于从业人员的营销宣传,《办法》明确了具体要求:一是从业人员要在保险机构授权范围内开展互联网保险营销宣传;二是员工发布的营销宣传内容要由其保险机构统一制作;三、员工应在营销宣传页面的显著位置标明保险机构全称和个人姓名、证书照片、执业证书编号等信息。

关于营销宣传的内容,《办法》也做出了针对性的规定:一是营销宣传活动要遵循清晰、准确、通俗易懂、符合社会公共秩序和良好风尚的原则;二是营销宣传的内容要与保险合同条款一致;第三,营销宣传页面要准确描述保险产品的主要功能和特点。

9.保险机构可以通过互联网销售哪些保险产品?营业区域有限制吗?

互联网保险发展迅速,监管体系需要为未来发展预留政策空间。《办法》第五十二条和第五十八条原则上规定了通过互联网销售的保险产品和业务范围。保监会将根据互联网保险业务发展阶段和不同保险产品的服务保障需求,分别规定保险机构通过互联网销售保险产品的保险范围及相关条件。我会及时出台相关政策,确保政策有效衔接。

X.《互联网保险业务售后服务办法》有哪些要求?

《办法》对互联网保险业务售后服务全过程提出了业务要求和服务标准:一是要求保险机构配置足够的服务资源,保证后续服务能力与产品特点和业务规模相适应;二是要求保险机构充分披露信息,保护消费者知情权,告知消费者售后服务是否可以全程在线实现;三是全面规范售后服务,提出更正、保存、退保、理赔、投诉处理等全程服务标准,提升消费体验。

XI。银监会及其派出机构如何划分对互联网保险业务的监管?

根据《办法》,银监会负责制定互联网保险业务监管制度,银监会及其派出机构按照保险机构监管分工对互联网保险业务进行日常监管。对网上保险业务的投诉或举报,由投诉人或举报人经常居住的银监局按有关规定处理。银监局可以授权下属机构开展与互联网保险业务相关的监管工作。

互联网保险业务的特点之一是其运营突破了地域限制,消费者的惯常居住地与保险机构的所在地不一致是非常普遍的现象。对于互联网保险业务的投诉或举报,《办法》明确规定,投诉人或举报人经常居住的银监局负责第一时间处理投诉和举报,方便消费者与监管部门沟通,保护消费者权益。与此同时,保险机构被迫通过增加违反法律法规的成本来改进产品和服务。此外,与传统保险业务相比,互联网保险业务借助信息系统的版本管理、系统日志、分级存储等功能,可以更方便地实现销售行为的可追溯性,也为监管部门异地调查取证提供了便利。

十二、《办法》在防范和化解风险方面,有哪些规定?

互联网保险业务涉及的利益相关者范围广、模式多、问题复杂,不仅促进了行业的发展,也给监管带来了新的风险和挑战。《办法》将风险防控放在首位:一是坚持“机构许可、人员认证”的原则,明确被许可机构的权利义务,紧凑主要责任,以负面清单的形式明确非保险机构的禁止行为;二是明确自营网络平台的定义,要求保险页面必须属于保险机构自营网络平台;三是强化信息披露要求,保护消费者知情权;四是加强网络安全和客户信息保护的要求;第五,建立监管信息系统,加强信息报告,提高监管的及时性、有效性和针对性。

十三.《消费者权益保护办法》有哪些规定?

消费者保护是金融保险监管的出发点和落脚点,也是互联网保险业务健康发展的基础。《办法》修订贯彻了全程保护消费者权益的理念:一是规定不能有效控制风险、不能保证售后服务质量的,不得开展互联网保险销售或者保险经纪活动;二是强化信息披露要求,增加信息披露内容,保护消费者知情权;三是要求保险页面属于保险机构自营网络平台,保证交易安全;四是要求保险机构建立售前、售中、售后全程服务体系,提高消费者满意度;第五,要求保险机构建立客户信息保护体系,构建覆盖全生命周期的客户信息保护体系,防止信息泄露;六、为方便消费者,对互联网保险业务的投诉或举报,由投诉人或举报人经常居住的银监局按有关规定办理。

14.《办法》在保护互联网保险创新方面有哪些规定?

互联网保险不仅是一种销售渠道,更是一种经营方式和服务形式。《办法》鼓励保险与互联网、大数据、区块链等新技术融合,支持互联网保险更高层次服务实体经济和民生:一是鼓励开发符合互联网经济特点和多元化服务保障需求的保险产品,使保险与场景和技术合理融合;二是鼓励扩大数据信息源,利用数据挖掘、机器学习等技术提高保险业务风险识别和处置的准确性;三是支持保险机构提高销售和服务透明度,在自营网络平台上为消费者提供在线评估功能,为消费者提供参考;四是支持保险中介基于数据创新应用开展风险管理、健康管理、案件调查、防灾减损等服务;第五,监管部门在有效防范市场风险的基础上,创新监管理念和方法,建立和完善适应互联网保险特点的新监管机制。

十五、如何设定《办法》实施的过渡期?

为确保现有互联网保险业务的连续性,保护消费者合法权益,本办法规定了过渡性安排。保险机构应当按照《办法》的规定,在《办法》实施之日起3个月内对系统建设、营销宣传、销售管理、信息披露等问题进行整改,6个月内完成对业务运营等其他问题的整改,12个月内完成自营网络平台网络安全等级保护认证。

16.《办法》与《关于规范网络保险销售行为追溯管理的通知》有什么关系?

《办法》是互联网保险监管领域的基本制度,是《保险法》下的部门规章,指导互联网保险领域的规范性文件和相关政策。《办法》第三十三条规定了“全过程可追溯”的基本原则和要求,《关于规范网络保险销售行为可追溯管理的通知》是对《办法》第三十三条的细化,是规范性文件。保监会将跟踪互联网保险领域的新情况、新问题,在自营网络平台、产品和业务领域发布配套规范性文件,逐步构建立体化互联网保险监管体系。


以上就是600538银监会有关部门负责人就《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》答记者问的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注进滢股票网其他的资讯!