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「000413股票」国外寿险进入中国按“快进键”!近年来,保费增长率和市场份额逐步提高,未来发展潜力可观

时间:2021-04-15 23:52:17作者:佚名

继2019年7月,中国国务院金融稳定发展委员会出台11项措施,进一步放宽金融业外资比例限制,中国金融业对外开放正式进入“快车道”。就保险行业而言,从2020年开始,合资寿险公司的外资持股比例将全面放开,这必将加快外资在中国寿险市场的布局。

根据中国保监会的数据,2011年至2018年,外资寿险公司原保费收入的市场份额由4%上升至8%,外资财产保险公司的市场份额约为1%-2%。在业内人士看来,中国保险业对外开放的市场潜力很大,尤其是外资寿险公司近年来保费增速和市场份额逐步提高,人头盈利效果显著。随着寿险外资持股比例的全面放开,未来发展潜力相当可观。

数据来源:银监会

国外寿险市场集中度高

虽然中国保险业的整体规模已经是亚洲第一,世界排名仅次于美国,但中国保险市场近年来保持了强劲的发展势头。据《全国商报》统计,2015年至2017年,我国寿险原始保费收入增长20%以上,2011年至2018年,财产保险原始保费收入保持两位数的年均增长速度。

相比之下,外资保险公司在保险市场的比例增长缓慢。2011-2018年,外资寿险公司原保费收入的市场份额由4%上升至8%,外资财产保险公司的市场份额约为1%-2%。根据中国保监会的数据,截至2018年底,在华外资寿险公司有28家,占寿险公司总数的30%;外资财产保险公司22家,占财产保险公司总数的25%。

平安证券报告显示,外资寿险公司的市场份额和盈利能力高于外资财产保险公司。从数据来看,2018年,国外寿险保费市场份额前7位达到70%,净利润占比85%;前7名财产险保费的市场份额为80%,但很难实现盈利。

具体来说,工银安盛、恒大人寿、友邦保险、中信保诚、CIGNA、中意人寿、中美联泰作为保费收入最高的七大外资寿险公司,净利润基本都在前七位。总体来说净利润占比85%,头部效应比保费更显著(保费CR7为70%)。

与寿险行业相比,国外财产保险公司的业务规模一直较小,市场份额一直较低(长期在2%左右)。在业内人士看来,主要是因为我国财产保险以车险为主,占比70%,渠道决定业务量;在非车险中,农业保险、责任保险、信用保证保险和意大利健康保险分别占5%左右。其他险种发展相对较弱,保单业务对资源禀赋需求较高。因此,PICC、平安、CPIC的市场份额高达66%,外资发展空间有限。

或者说对中国寿险的影响

随着保险业对外开放的加快,国外巨头纷纷采取行动。2019年11月,安联(中国)保险控股有限公司获得中国保监会批准,成为首家获准在中国开业的外资独资保险控股公司。2019年底,法国安盛集团全资拥有安盛田萍,中国最大的外资独资财产保险公司应运而生。

在接受《国家商报》采访时,一家大型保险公司的高管表示:“我们认为,只有在充分竞争和开放的环境下,金融机构的市场竞争力才会提高。外资可以给行业带来更先进的理念,以更长远的眼光影响中国市场,必然会对中国保险市场产生积极的影响。”

2019年12月,中国保险监督管理委员会(保监会)明确,从2020年1月1日起,正式取消经营寿险业务的合资保险公司外资比例,合资寿险公司外资比例可达100%。在业内人士看来,这也是本轮加快保险业开放最重要的举措。

今年6月19日,友邦保险“次级改革”获得银监会批准,成为首家外资专属寿险公司。市场普遍认为,友邦保险拥有高素质的代理人和多年的海外经营寿险经验,其持股比例和业务范围的全面放开将对上市保险公司的新业务和客户群产生一定影响。

对于尚未进入中国市场的外国投资者来说,获得保险牌照的机会也很大。《外资保险公司管理条例实施细则》取消了外资保险机构在设立前设立代表处2年的要求,取消了经营30年的要求。安永报告指出,这对未来引进年轻、有活力的外国保险公司具有重要意义。随着外资保险公司不断加入或深度培育中国保险市场,未来三到五年甚至更长时间内,外资保险公司在中国保险市场的份额将呈现出不断增加的趋势。

“随着中国政府和银监会不断履行开放承诺,创造有利于中外资本公平竞争、共同发展的市场经营环境,按下外资进入中国寿险市场的“快进键”。中国广阔的保险市场也将吸收全球保险业的精华。中国资本和外国资本在竞争和合作中寻求双赢。”安永表示。


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