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「可换股债券」股份制银行争相经营私人银行的新业务

时间:2021-05-03 04:01:59作者:佚名

随着中国步入“财富时代”,私人银行作为财富管理的高端领域,已经成为许多银行战略努力的重点领域。招商银行、平安银行、中信银行等银行最近发布的业绩报告不仅展示了去年的良好业绩,也公布了未来的宏伟发展目标。

在“轻资产”转型压力更大的股份制银行,更愿意发展民营银行,成为新竞争轨道的领头羊。

民营银行发展迅速

“财富时代”即将到来。最近发布的《2020年国民经济和社会发展统计公报》显示,2020年中国经济总量突破100万亿元,人均GDP连续两年突破1万美元。

财富市场的长期目标更令人向往。中共十九届五中全会提出,到2035年人均GDP将达到中等发达国家水平,也就是说,按不变价格计算,中国“十四五”期间人均GDP平均水平将达到1.5万美元左右。

毫无疑问,在中等收入群体规模不断扩大的同时,中国高净值和超高净值群体的数量也在上升。数据显示,截至2019年底,中国高净值个人总数达到132万人,比上年增长近6.6%,占亚太地区近20%。

高净值个人的快速发展为私人银行业务的发展奠定了坚实的基础。数据显示,中国私人银行业务蓬勃发展,中国私人银行资产管理规模从2018年的12.26万亿元增长到2019年的14.13万亿元,增速为15.25%。私人银行客户数量从2018年的87.51万增加到2019年的103.14万,增长率为17.86%。

2020年,尽管受到新冠肺炎疫情的影响,经济下行压力加大,但私人银行仍实现了快速增长。

平安银行作为首批民营银行之一,2020年呈现强劲增长态势,其中民营银行达到标准客户5.73万家,客户数量增长30.8%;AUM,民营银行合格客户,规模1.1万亿元,成为继工行、农行、中行、建行、招商银行之后的第六个“万亿元俱乐部”成员,进入国内民营银行第一梯队。

招商银行年报显示,去年私人银行客户(月平均总资产1000万元及以上的零售客户)近10万人,比去年年底增长22.41%;管理的私人银行客户总资产2.77万亿元,比上年末增长24.36%。

在股份制银行中,中信银行的民营银行近年来呈现出快速发展的趋势。2020年,我行私人银行客户5.11万人,比上年末增长22.06%;管理资产6803亿元,比上年末增长18.54%。

谁是高净值客户

民营银行主要服务什么样的客户?根据《商业银行理财产品销售办法》,明确私人银行的客户标准应设定为金融净资产达到600万元(含)以上,但该标准在各银行的具体执行并不统一,从600万元到1000万元不等。

按照一般标准,拥有1000万元可投资资产的家庭被定义为“高净值家庭”和拥有1亿元可投资资产的家庭

家庭定义为“超高净值家庭”,3000万美元家庭定义为“国际高净值家庭”。

可投资资产是指个人投资财富总额(二级市场良好、具有一定流动性的资产),包括个人金融资产和投资性房地产。其中,金融资产包括现金、存款、股票、债券、基金、保险、银行理财产品、境外投资和其他境内投资(包括信托、私募、黄金、期货等)。).

以平安银行为例。在零售业务方面,本行细分为八大客户群,其中私人客户主要为董、企业主和金领员工。平安银行目前平均资产管理规模为1970万元;招商银行总资产2775.27万元。

“家庭平均资产在2000万元到3000万元之间、家庭总资产在1亿元左右的客户,能给银行带来的收益最多。”一名私人银行工作人员告诉英国《金融时报》记者。

“38.7岁,一线城市高级经理,高学历,有一个儿子,年收入近200万,家里净资产7000万左右。他(她)是一名科技、通信、电子相关的民营企业高级经理,平时爱旅游、爱看书。”这是《2020年中国高净值个人健康投资白皮书》中勾勒的中国高净值个人的典型画像。

将私人银行业务蛋糕做大

“私人银行业务的‘蛋糕’很大。我国符合私人银行客户标准的金融资产接近100万亿元,但目前整个私人银行业管理的资产只有10万亿元以上,空间还很广阔。我们不仅要专注于相互竞争,还要升级我们的产品,专注于客户,共同把‘蛋糕’做大。”平安银行行长特别助理蔡新发说。

2021年,平安银行计划升级私人银行业务。“在未来两三年内,我们仍然有信心保持民间金融业务相对高速的增长,甚至可能在一些领域取得更大的突破。实现两年重建一万亿民营银行的短期目标。”蔡鑫发说。

如何放大民营银行的“蛋糕”?综合金融和公私合营非常重要。私人银行提供的服务,不仅要帮助客户进行财富规划和继承,还要赋予企业权力。

“从‘创业者和业务运营’的双重视角来看,平安银行私人银行部去年推出了针对创业者的服务平台,为创业者提供‘一站式’金融和非金融服务解决方案,包括投融资、财富规划、私人生活、企业慈善、销售流赋能等。”蔡鑫发说。

中信银行表示,“集团合作”是其最大优势。“中信溢价加平台”是中信集团C端用户的数字化协同平台,覆盖各子公司用户4亿,其中集团15家金融子公司拥有10万以上高净值客户,可投资资产600万元以上。

目前,越来越多的民营银行通过公私业务联动模式,将集团或母银行强大的企业服务能力引入民营银行,业务范围涵盖企业家个人财富管理、家族财富继承、高端养老医疗管理、企业投融资、企业赋权等。,帮助企业家的“家”和“事业”永存。

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(文章来源:中国金融新闻网)


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